泛华金控汪春林:保险中介需全面塑形,未来五 理财

2020-05-23 10:24 阅读 / 来源 / 未知

  8月18日,在最新一期慧保思享会中,泛华金控董事长兼CEO汪春林就保险中介的发展前景与成长条件表达观点,在他看来,基于国家重视、监管表现以及消费升级、资本驱动,未来五年,保险中介将出现千亿级独角兽企业,中国也将成为最大的保险中介市场。乐观预测也需行业各企业共同努力,对此,汪春林在经营理念、产品、渠道、品牌等多方面对保险中介公司提出建议。

  国家重视、资本驱动下,保险中介发展未来可期

  绝大多数成熟的行业都必然有发达和成体系的中介,主体+中介才能打通整个产业链,首先,汪春林肯定了中介这一行业的重要性和必要性,正是基于此,他指出,国人应理解中介、拥抱中介、感谢中介。

  在此前提下,聚焦到保险中介行业,2018年是保险中介再次起步的元年,汪春林指出,未来20年,中国的金融领域的主体经济可能唯有保险一枝独秀,基于对目前中国人口及保险密度、深度的综合考量,汪春林断言,中国必将成为全球最大的保险市场,全球最大的保险公司、保险中介公司也一定在中国。

  这主要基于四个方面的判断,汪春林分析道,首先是国家重视。国10条的颁布,《保险法》的修订,行业整顿,特别是近千万人未来的生存与发展已经成为国家的关注重点。在此过程中,保险中介责任与机遇并存。看到机遇的前提是看到责任,如果忽视责任而只专注于机会,这是不成熟的。

  其次,在于监管的积极表现,汪春林指出,费率市场化改革、保险信保、银保监合并、行业整顿等一系列行业政策面的调整,必将给保险中介带来政策红利和长期稳定的健康发展。

  具体来说,费率市场化调整,监管最核心的目的是希望老百姓愿意买保险,愿意多买保险,买到更便宜、更好的保险;同时,银保监合并是一项利好,使本身地位在金融行业相对弱小的保险业能够协同发展,并提高监管水平,使从业者有更多的规则和标准;最后,行业整顿,尤其是对于高速发展的行业进行行业整顿,能使行业更加健康完善,有利于行业和企业构成利好,企业不应对整顿有所恐惧。

  第三,则是消费需求升级,汪春林继续分析道,中产阶级崛起,消费人群的换代,消费观念的改变,消费需求升级,科技助力等等对行业的快速增长将产生巨大的拉动作用,中介将成为保险主体和消费者之间更重要的桥梁。

  详细来讲,原来应该说保险更多的是保险公司与消费者之间的事情,这也是中国保险业发展速度不够快,力度、深度、广度都不及一般的行业发展的原因。他认为,随着消费者年轻化,消费者需求会变成主动意愿,同时在互联网催化下,更易获取产品、进行交易,因此中介的作用会愈加凸显,再加上保险中介公司的主动推进,形成三足鼎立。

  最后一项使汪春林坚信保险中介大有可为的是资本驱动的力量。大量资本涌入和寡头企业都直接或者间接地进入到保险中介行业,基本共识就是保险业未来是一个快速增长的行业,而保险中介将倍速于保险业的增长。

  资本是最敏感、最聪明的,当然,资本也是最逐利的,汪春林坦言道。资本的分析往往是非常精准的,资本所向应是行动所向。基于这个判断,我认为保险中介是保险行业当中的互补关系,未来五年左右,必然会出现千亿级规模中介巨无霸、独角兽。

  汪春林有此信心,是基于对目前保险中介行业发展的定位,中国保险业,保险中介起步太晚,保险公司一直承担着中介很多功能,无论成本、无论效益、无论服务体验的成本都是难受之重。过去保险中介与保险主体之间都存在着同质与竞争的关系,但是随着行业的逐步发展,保险中介与保险主体已经逐渐发展成为唇齿相依的互补关系。只有保险主体+保险中介才能够形成繁荣的产业链和生态链。

  独角兽成长需塑形,应细分市场、内育外引人才

  前景乐观,但不可回事的是,对于保险中介公司而言,成为巨无霸、独角兽,远非一日之功。基于此,汪春林提出建议。

  态度决定一切,保险中介公司发展的前提应是认同、专注、坚持、不忘初心,在汪春林看来,做保险中介一定不是心血来潮,不是一个机会主义,应首先你认同它,把它当事业,甚至爱上它。

  在此基础上,对于保险中介公司而言,精准的战略研判和清晰的市场定位尤为重要。未来整个行业可能是几万亿,乃至几十万亿的市场,行业未来一定是细分的,不要做非此即彼的判断,做好细分的市场,不要哗众取宠,也千万不要危机四伏。专注地做下去,一定会有很好的收获。

  资本支持决定公司的实力,汪春林直言,基本成形的投资,基本的技术支持,均是必需品。企业需要充足的资本支持,这个充足是相对的,不是绝对的。有大钱做大生意,有小钱做小生意,但要基于资本实力,量力而行。

  人才同样重要,中国的中介发展一直很慢,真正属于中介的人才奇缺即是原因之一,在此前提下,他建议道,保险中介重视人才建设用四个字 内育外引总结,内育放前,外引放后,所谓内育就是要有足够的时间去培养一批人,这批人懂公司、懂战略、懂执行,需要时间磨炼;外力也是必须的,当然外引的干部同样需要时间再去培育。

  从产品角度来看,汪春林解析称,全面金融产品才能构建盈利模式。今天单一产品的保险中介,无论是互联网,或是线下都是非常脆弱的,因为重成本之下,单产品盈利非常难。只有多产品去满足客户的购买需求,去提供给客户的服务需求,才能够真正有效地捏住客户,形成持续稳定的客户、业务和利润来源。单产品切入是没问题的,但是一定要形成全金融产品,他补充道。

  科技赋能对保险中介同样重要,IT、互联网、科技建设与创新确保提高效率,降低成本。IT、互联网科技,不能包打天下,但如果缺少,管理没法做,业务没法做,风险管控也无法完成。科技已成工具,没有工具则无法作业。

  渠道方面,汪春林认为,保险中介要线上线下相结合。保险是最适合互联网的,因为保险无物流、无仓储;也是最不适合互联网的,因为黏度太低,交易的场景太复杂。因此,保险一定要形成线上线下相结合。互联网赋能、线下赋能,缺一不可。

  与此同时,他强调道,企业文化和制度建设是企业凝聚力和向心力的根本保障。长期来看企业要有很好的文化建设。文化是核心管理层言行举止潜移默化的影响;制度是解决向心力的问题,每一个制度应该说是通过长期接应积累形成的一个标准,一个指引,是有道理的,在此基础上,制度应解决好分配问题,这影响企业的向心力。

  此外,品牌与服务是保险中介增值价值的必然追求汪春林表示,实现增值的同时也不可忽视发展,合规创造价值,这就需要企业做好风控,对安全有底线。

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